연체자 대출 진짜 후기 및 업계 사람들이 말하는 주의사항(2023)

연체자 대출을 알아보고 계신분들에게 이 내용을 소개해드립니다. 연체자 대출 후기를 찾아보시면 일반적으로 다 비슷한 내용뿐입니다. 바로 내가 연체를 했기에 상환능력을 인정받지 못하여 추가로 연체자 대출을 받지 못했다고 하는분들이 많습니다. 그럼에도 불구하고 연체를 하신분들이 대출을 받으려면 어떻게 해야할까요? 이와 관련하여 업계 사람들이 직접 알려주는 연체자 대출 후기와 꿀팁 주의사항을 살펴보겠습니다.

 

 

 

 

 

연체자 대출은 자신의 상태를 파악해야 합니다.

연체자 대출을 고려할 때, 먼저 자신의 금전 상황을 정확히 파악해야 합니다. 대출 심사에서 가장 중요한 것은 상환 능력인데, 이를 위해 어떤 조건과 상황으로 대출을 원하는지를 분석해보는 것이 도움이 됩니다.

 

연체의 종류를 이해하세요 연체에는 장기 연체와 단기 연체, 그리고 소액 연체로 나눌 수 있습니다. 이를 이해하면 어떤 대출 상품을 고려해야 하는지에 대한 힌트를 얻을 수 있습니다.

 

• 장기 연체: 연체금액이 100만 원 이상이며 연체일이 90일 이상인 경우입니다. 이력은 1년 동안 기록이 남으며, 5년간 연체 2건 이상 시 3년간 기록이 유지됩니다.
• 단기 연체: 연체금액이 30만 원 이상이며 연체일이 30일 이상인 경우입니다. 이력은 1년 동안 기록이 남으며, 5년간 연체 2건 이상 시 3년간 기록이 유지됩니다.
• 소액 연체: 연체금액이 10만 원 미만이며 연체일수와 연체건수는 영향을 미치지 않지만, 10만 원 이상이거나 연체일수가 5일 이상인 경우 신용평가회사와 금융사에 연체기록이 공유됩니다.

 

 

 

필자의 경우, 단기 연체자로서 연체금액이 약 200만 원 정도였고, 다행히 1년 내에 이를 변제하여 기록을 삭제할 수 있었습니다. 그러나 5년간 연체 건이 2건 이상인 경우에는 3년간 이력이 남아있으므로 주의가 필요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연체자 대출은 연체 이력이 사라지는 시점을 알아야합니다.

연체 이력이 생기는 이유를 이해하고 이를 삭제하는 방법을 알아야 합니다. 대출금을 상환하는 즉시 이력이 삭제되지 않으며, 일반적으로 약 3년 정도의 기록이 남아 있습니다. 또한, 이러한 기록은 금융기관 간에 공유되므로 조회될 수 있습니다.

 

연체 이력이 있으면 대출이 불가능한가요? 무조건적으로 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 안전한 제1금융권에서는 대출이 어려울 수 있지만, 제2금융권 또는 제3금융권에서는 대출 가능한 상품이 있습니다. 이러한 상품을 찾아보고, 대출금액을 적정하게 설정하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연체자 대출 신청 전 고려해야 할 사항

가장 먼저 본인의 소득을 확인해야합니다.  연체자의 경우, 대출 심사 승인을 받기 어려울 수 있으므로 소득을 확실히 파악해야 합니다. 대출금 상환 능력을 확인하기 위해 소득을 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 또한, 대출 이후에도 대출금 상환을 할 수 있는 능력을 갖추기 위해 소득을 파악하는 것이 중요합니다.

 

소득 대비 지출을 고려하세요 대출금액을 책정할 때는 소득 대비 생활비와 고정 지출을 고려해야 합니다. 이를 토대로 원리금 상환 능력을 판단하고 대출금액을 적정하게 설정할 수 있습니다.

 

불법 대부업체를 피하세요 급한 상황에서 불법 대부업체에 문의하는 것은 위험합니다. 대체로 불법 대부업체는 높은 이자율을 부과하며, 불법적인 방법으로 대출을 진행합니다. 대신 P2P 대출과 정부지원 대출상품을 고려해보세요.

 

P2P 대출은 개인 간 대출을 중개하는 방식으로, 쉽게 이용할 수 있습니다. 대출 이력도 남기지 않으며, 신용점수가 낮아도 이용 가능합니다.

정부지원 대출상품은 개인의 재정 상태를 개선하고자 정부에서 지원하는 대출 상품입니다. 이러한 상품을 먼저 검토한 후 대출 계획을 세우시기를 권장합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10등급 연체자에게 대출이 가능한가요?

대출을 받는 것이 어려워도 가능성은 있습니다. 신용등급이 낮고 연체기록이 있는 경우, 대출 승인이 어렵다는 것은 사실입니다. 대부분의 금융기관은 상환 능력이 없다고 판단하여 대출 승인을 거절할 가능성이 높습니다. 그러나 절대로 대출을 받을 수 없는 것은 아닙니다.

 

 

10등급 연체자를 위한 대출 추천 상품

먼저 정부 지원 대출 상품이나 서민 지원 대출 상품에 문의해 보는 것을 권장합니다. 햇살론이나 새희망홀씨대출과 같은 상품이 있으니 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

 

이러한 상품들은 신청자가 잘 모르는 경우가 많습니다. 추가로 유진저축은행의 비상금대출, 나오론, 서민 정부지원 대출인 햇살론17, 핀테크 및 P2P 대출도 고려해 볼만합니다.

 

 

10등급 연체자 대출은 작업대출에 주의하세요

대출이 어려운 상황에서 작업대출과 같은 불법적인 방법을 시도하는 경우가 종종 있습니다. 작업대출은 대출 심사를 피하기 위해 신청자의 서류를 조작하는 행위를 의미합니다. 이는 불법이며, 적발 시 법적인 문제가 발생할 뿐 아니라 높은 수수료도 부과됩니다. 절대 작업대출을 이용하지 않도록 해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

가능성이 높은 곳부터 시도해야합니다.

대출을 받기 어려운 상황에서는 은행과 같은 대출금리가 낮은 곳보다 가능성이 높은 곳부터 문의하는 것이 시간을 절약하는 방법입니다. 은행 등에서 대출을 신청할 경우 조건이 까다로워 거절될 가능성이 높기 때문입니다.

 

대부 중개 업체

여러 업체에 직접 문의하기 어려운 경우, 대부 중개 업체를 활용할 수도 있습니다. 이 업체들은 업체와 고객을 연결해주고 수수료를 받는 역할을 합니다. 하지만 중개 업체를 선택할 때에도 신뢰할 만한 업체를 선택해야 합니다. 먼저 업체에 직접 문의하고 상담을 받은 후에 중개 업체를 고려하는 것이 좋습니다.

 

 

대부 중개 업체의 장점

중개 업체를 이용하는 가장 큰 장점은 "나에게 최적의 대출 상품을 찾아준다"는 점입니다. 또한 개인 신청으로는 거절될 가능성이 높았던 경우에도 중개 업체를 통해 다양한 증빙서류를 활용하여 대출 심사를 통과하는 경우도 있습니다.

 

 

 

 

불법 업체 확인 방법

중개 업체를 선택할 때, 업체 등록 번호를 요청한 후 "대부업체조회"를 통해 간편하게 확인할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연체자 대출 가능한 곳

대출 승인 가능성이 높은 곳을 추천해드립니다. 아래에 소개하는 업체들은 신용등급이 낮거나 소득이 없는 분들, 이미 대출 이력이 많은 분들 등 대부분의 금융기관에서 대출을 받기 어려운 분들을 대상으로 한 대출 상품입니다. 이러한 업체들은 대출 조건과 대출 금리가 다양하니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

유진저축은행 비상금 대출론 나오론

 

• 대출 조건: 급여 소득자라면 누구나 가능
• 대출 금리: 약 6 ~ 24%까지 차등 적용
• 대출 한도: 최소 100만 원부터 최대 1억 원까지
• 대출 기간: 최대 60개월

 

소득을 가진 직장인이라면 누구나 신청할 수 있으며 대출 한도는 100만 원부터 최대 1억 원까지 가능합니다. 대출 금리는 연 5.9 ~ 24%까지 차등 적용되며, 멤버십 가입 시 최초 1회에 한해 0.3 ~ 1%의 금리 할인 혜택도 받을 수 있습니다.

 

대출 기간은 최대 60개월이며, 원리금균등분할상환과 만기일시상환 중 선택할 수 있습니다. 중도상환 수수료는 대출 개시일로부터 3년 이내에 대출금을 상환할 경우 발생하며 최대 1%입니다.

 

 

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러시앤캐시 모바일 대출

 

• 대출 금리: 연 150% ~ 175%
• 대출 조건: 만 20세 이상 내국인
• 대출 기간: 7일, 15일, 30일 중 선택
• 대출 한도: 최대 3,000만 원

 

 

러시앤캐시는 모바일 앱을 통해 간편하게 대출을 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 대출 조건은 만 20세 이상의 내국인이며 대출 한도는 최대 3,000만 원까지 가능합니다.

 

대출 기간은 7일, 15일, 30일 중 선택할 수 있으며 대출 금리는 연 150% ~ 175%입니다. 단, 이러한 대출 상품은 금리가 높기 때문에 상환 계획을 신중하게 세우는 것이 중요합니다.

 

 

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국민행복기금 소액대출

• 대출 조건: 신용회복지원을 받은 자
• 대출 한도: 1,500만 원
• 대출 기간: 최대 5년
• 대출 금리: 연 3% ~ 4%

 

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서민 정부지원 대출 (햇살론17)

• 대출 금리: 연 1.5% ~ 3.0%
• 대출 한도: 최대 3,000만 원
• 대출 기간: 최대 120개월
• 대출 조건: 급여 및 연금 수령자, 소상공인, 자영업자, 무직자 등 가능

 

 

햇살론17은 정부에서 제공하는 서민 지원 대출 상품으로, 급여 및 연금 수령자, 소상공인, 자영업자, 무직자 등 다양한 계층의 신청자가 가능합니다. 대출 한도는 최대 3,000만 원까지이며 대출 기간은 최대 120개월까지 선택할 수 있습니다. 대출 금리는 연 1.5% ~ 3.0%로 매우 저렴하며, 상환 계획에 따라 원리금균등분할상환과 만기일시상환 중 선택할 수 있습니다.

 

 

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리드코프 신용대출

• 대출 조건: 만 20세 이상, 만 60세 미만, 채무불이행자는 이용불가
• 대출 한도: 최소 100만 원부터 최대 3천만 원까지
• 대출 기간: 최대 5년 이내
• 대출 금리: 연 20% 이내

 

리드코프 신용대출은 연체자가 아닌 사람들에게 승인이 잘 나오며, 대출한도가 상당히 높은 편입니다.

 

 

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P2P 연체자 대출 

• 대출 조건: 만 20세 이상 내국인, 소득증빙이 가능한 직장인 또는 프리랜서
• 대출 한도: 최대 5,000만 원
• 대출 기간: 12개월
• 대출 금리: 연 6.99% ~ 15.49%

 

P2P 대출은 개인 간 금융 거래로, 만 20세 이상 내국인이며 소득증빙이 가능한 경우 신청 가능합니다.

 

 

 

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예가람 저축은행 논스톱 대출

• 대출 조건: 만 20세 이상, 소득증빙 가능자, 신용점수 350점 이상
• 대출 한도: 최소 200만 원부터 최대 1억 원까지
• 대출 기간: 12개월 ~ 84개월까지-대출 금리: 연 6.8% ~ 연 14.8%

 

예가람 저축은행 논스톱 대출은 신용점수가 양호하다면 높은 한도와 상대적으로 낮은 대출 금리를 제공합니다.

 

 

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애플론 무직자 대출

 

• 대출 조건: 소득증빙이 어려운 무직자, 주부, 대학생 또는 4대보험 미가입자
• 대출 한도: 최소 100만 원부터 최대 3천만 원까지
• 대출 기간: 1~60개월까지 선택 가능
• 대출 금리: 연 20% 이내로 대출 가능

 

애플론 무직자 대출은 소득증빙이 어려운 분들을 위한 대출 상품으로, 대출 한도가 다른 무직자 대출 상품에 비해 상당히 높습니다.

 

 

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국민행복기금 소액대출은 신용회복을 지원받은 분들에게 낮은 대출 금리와 상대적으로 높은 한도를 제공합니다. 각 대출 상품의 조건과 특징을 자세히 검토하고, 개인의 상황에 맞게 가장 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한 대출을 신청하기 전에 신중한 검토와 대출 상환 계획을 세우는 것이 필요합니다.

 

 

 

 

대출 승인 여부를 높이기 위한 방법

 

대출 승인을 받기 위해서는 여러 방법을 고려하고 노력해야 합니다. 아래는 대출 승인 여부를 높이기 위한 몇 가지 방법입니다.

 

 

신용 개선

현재 신용등급이 낮다면 신용 개선을 위해 노력해야 합니다. 미납된 부채를 상환하고, 대출 상환 기한을 놓치지 않는 등 신용등급을 향상시킬 수 있는 모든 조치를 취하세요.

 

 

 

대출 금액과 기간 조절

필요한 대출 금액과 기간을 신중하게 결정하세요. 과도한 대출 신청은 대출 기관에 나쁜 인상을 줄 수 있으므로 신중하게 대출 신청서를 작성하세요.

 

 

 

담보 제공

대출 승인을 얻기 어렵다면 부동산이나 자동차와 같은 담보를 제공하여 대출 조건을 개선할 수 있습니다.

 

 

고용 상태 확인

고용 상태가 안정적이고 연 소득이 높을수록 대출 승인 여부가 높아집니다. 정규직으로 고용되어 있거나 고정 소득을 가지고 있다면 이를 강조하세요.

 

 

다양한 대출 기관 고려

여러 대출 기관에 신청해보세요. 각 대출 기관마다 승인 기준이 다를 수 있으므로, 거절될 경우 다른 기관에도 시도해보는 것이 좋습니다.

 

 

부채 상환 계획

대출 기관은 신청자가 대출을 상환할 능력을 고려합니다. 부채 상환 계획을 구체적으로 제시하고, 대출 상환 능력을 강조하세요.

 

 

대출 중개 업체 활용

대출 중개 업체를 활용하여 여러 대출 기관과 연결될 수 있습니다. 중개 업체는 대출 승인 여부를 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

 

서민 지원 대출 신청

정부에서 제공하는 서민 지원 대출 상품을 활용해보세요. 이러한 대출 상품은 신용등급이 낮거나 소득이 낮은 분들에게 도움이 될 수 있습니다.

 

 

고용인의 보증인 활용

고용인이나 가족의 보증인을 활용하여 대출 승인 여부를 높일 수 있습니다. 보증인은 대출 상환을 보증하게 되며, 이는 대출 기관에 더 큰 신뢰를 줄 수 있습니다.

 

 

불필요한 신용 조회 피하기

무분별한 신용 조회는 신용등급에 악영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 대출 신청을 하기 전에 미리 어떤 대출 기관이 어떤 신용 조회를 하는지 확인하고 필요한 신청만 제출하세요.

 

대출 신청 전에는 반드시 자신의 재정 상황을 신중하게 평가하고, 대출 조건을 잘 이해하고 있어야 합니다. 또한 대출 상환 계획을 세우고, 만약 대출 승인이 거절된다면 부정적인 신용 등급 영향을 최소화하기 위해 노력해야 합니다.