채무 변제에 어려움을 겪고 있는 상황에서는 금융 채무불이행자로 등재되어 신용 활동에 제약이 생길 수 있습니다. 예전에는 이를 신용불량자라 불렀지만, 오늘날은 어떻게 신용불량자 조회를 하고 어디에서 할 수 있는지 알아보겠습니다.

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신용불량자라고 하는 기준은 무엇일까?

기본적으로 금융 채무불이행자로 등재되는 경우를 파악하는 것이 중요합니다. 아래의 상황 중 하나라도 해당된다면, 신용불량자로 등재될 가능성이 높으니 주의가 필요합니다

50만원 이하인 금액에 대해 2건 이상을 연체했거나 혹은 3개월 이상 연체 금액이 50만원을 초과하는 경우에 이 두 경우 모두 체크해보셔야합니다.

또한, 세금이나 과태료 등을 1년 이상 체납하거나 1년에 3회 이상 체납하는 경우에도 신용불량자로 등재될 가능성이 있습니다. 이에 따라 금융 채무불이행자로 등재된 경우, 채무를 변제하더라도 일정 기간 동안 해당 기록이 남아있으므로 주의가 필요합니다.

다만, 등재된 기간이 짧거나 금액이 소액인 경우, 변제 후 해제와 동시에 해당 기록이 삭제됩니다. 따라서 가능한 빨리 채무를 변제하는 것이 좋습니다.

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 신용불량자 조회를 어디서 어떻게 할 수 있을까요?

신용정보를 확인할 수 있는 주요한 곳으로는 신용평가기관인 나이스평가정보의 '나이스지키미' 홈페이지와 코리아크레딧뷰로의 '올크레딧'이 있습니다. 올크레딧은 홈페이지 메인화면에서 '전국민 무료 신용조회'를 클릭하면 조회가 가능합니다.

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나이스지키미의 경우, 메인화면에서 '체험하기'로 들어가고 '전국민 신용조회'를 클릭하면 조회가 가능합니다. 두 곳 모두 분기 별로 1회씩 연 3회 무료로 조회가 가능하며, 조회한 신용정보는 24시간 동안 재열람할 수 있습니다. 단, 신용정보는 민감한 개인정보이므로 회원가입과 본인인증 절차가 필요합니다.

또한, 페이코, 카카오뱅크, 토스와 같은 서비스를 이용하는 경우, KCB(코리아크레딧뷰로)와의 제휴로 어플 내에서 무료 신용조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다. 신용정보 조회를 통해 현재의 신용 상황, 대출 내역, 연체 정보, 보증 내역 등을 확인할 수 있으므로 신중하게 활용하시기 바랍니다. 이를 통해 금융 활동을 더욱 효과적으로 계획하고 관리할 수 있을 것입니다.

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신용불량자가 주의해야할 사항 2가지

금융 채무불이행자로 등재된 경우 신용 점수가 하락하게 되어 신용도가 저하되는 결과를 초래할 수 있습니다. 따라서 신용 불량 상태에서는 대출 승인이나 신용카드 발급과 같은 금융 활동에 제약이 따를 뿐만 아니라 금리가 상승하거나 심지어 대출 심사에서 거절당할 수도 있습니다. 더 나쁜 경우에는 재정적인 어려움을 겪게 되어 생활에 불편함이 더해질 수 있습니다.

그렇기 때문에 신용 불량 상태에 빠지지 않도록 채무 변제에 항상 신경을 써야 합니다. 채무 상환 계획을 세우고 정해진 납부일에는 꼭 납부를 완료해야 합니다. 변제 일정을 지키는 것은 금융 채무불이행자로 등재되지 않는 핵심적인 조치 중 하나입니다.

또한, 채무 불이행이 발생하지 않도록 자신의 재정 상황을 신중하게 평가하고 필요한 경우 금융 기관과 상담을 통해 변제 계획을 조정하는 것도 중요합니다. 금융 상담을 통해 적절한 대응 방법을 찾을 수 있으며, 채무 불이행을 예방하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

마지막으로, 신용 불량자로 등재되지 않도록 주기적으로 자신의 신용 보고서를 확인하고 오류가 있는 경우 수정하도록 노력해야 합니다. 신용 보고서에 오류가 있다면 이를 수정하지 않으면 신용 불량자로 오인될 수 있으므로 주의가 필요합니다.